PMEs: como melhorar as margens das pequenas e médias empresas nas operações de câmbio?

As micro, pequenas e médias empresas (PMEs) são companhias com faturamento anual de até R$ 50 milhões e são responsáveis por uma parcela considerável da economia brasileira.

De acordo com um estudo do Sebrae, esse nicho do mercado responde por mais de 90% dos empreendimentos do país e por quase 30% do PIB nacional.

Apesar da relevância, as PMEs que precisam se globalizar com serviços cambiais acabam hoje sofrendo no mercado internacional, já que o faturamento delas é pequeno diante do gigante mercado de câmbio, que movimenta em torno de US$ 5 trilhões por dia ao redor do mundo.

Ou seja, muitas instituições financeiras entregam soluções globais não tão vantajosas às PMEs como poderiam, o que faz com que as margens de ganhos desses empresários fiquem abaixo do que poderiam ser em seus negócios globais. Dentre essas desvantagens estão:

• contratos demorados;
• atendimento por gerentes bancários que não entendem de câmbio e tratam o serviço como uma “moeda de troca”;
• atendimento burocrático por central eletrônica (o famoso “0800”);
• spreads elevados em relação à proporção transacionada dos PMEs.

Ao longo deste artigo, os especialistas de câmbio do Braza Bank trazem uma reflexão e análise sobre esse cenário. O banco, que já movimentou mais de R$ 300 bilhões nos últimos anos que e vem se diferenciando por auxiliar os PMEs com o mesmo grau de excelência que entrega aos clientes de faturamento bilionário.

O material foi originalmente publicado no portal especializado em comércio exterior Comex do Brasil, que, diante do diferencial do Braza, conversou com dois dos nossos especialistas para entender a inovação que o banco traz para o público de pequenas e médias empresas no mercado cambial.

Quais as dificuldades do acesso ao mercado de câmbio

O mercado mundial apresenta inúmeras possibilidades de comercialização de produtos para importação e exportação. “Hoje as PMEs têm uma dificuldade gigantesca para se contextualizar no mercado global.”, pontua Marcelo Cursino, gerente de estratégia comercial do Braza Bank.

Geralmente, o acesso a essas oportunidades de internacionalização é burocrático e lento para pequenas e médias empresas. A lentidão de certos processos, por exemplo, pode afetar significativamente a operação e a eficiência desses negócios.

“Aqui no Brasil você tem custos de portos e aeroportos altos, você tem custos logísticos internos e externos altos também para esse público. Você tem as barreiras sanitárias, as barreiras tributárias.” ressalta Cursino.

Essa dificuldade está presente do início ao fim dos processos. A exemplo disso, uma empresa pode levar de 5 a 12 dias apenas para cadastrar o seu negócio para operar câmbio. Para Cursino, a dinamicidade do mercado financeiro pede um menor tempo de espera.

A demora também pode impactar nos números da empresa. Afinal, a volatilidade do mercado e fatos políticos, sociais e econômicos imprevisíveis podem causar variações no preço das moedas, afetando as operações das empresas.

“Isso sem contar quando a gente entra no mercado e vê spread notificado pelas instituições de 2,5% a 5%. É algo que não se justifica. E é algo que diminui a competitividade das empresas brasileiras se posicionarem globalmente”, reforça ele.

“As margens muitas vezes são comprometidas pela demora e pelo alto custo que tem hoje para um pequeno e médio empresário fazer um processo de pagamento ou recebimento de recursos no Brasil”, destaca Rafael Moraes, gerente de vendas do Braza Bank e especialista em câmbio há mais de uma década.

‘Reduzimos as dificuldades e aumentamos as margens dessas empresas, tornando-as mais competitivas’

Agora indo mais a fundo no atendimento, essa dificuldade também está estampada em como as instituições financeiras lidam, com os clientes. O atendimento personalizado e as melhores condições são destinadas para empresas com volumes bilionários de negociação.

Com as PMEs, essa situação não se repete. Em muitos casos, os empresários não têm acesso a uma pessoa especializada em câmbio e não possuem uma assistência que comunique possibilidades interessantes para a sua transação.

No Braza Bank, porém, é diferente. “Todos os nossos esforços são em atender o cliente da melhor maneira possível. Entender qual é a demanda dele. Se está num momento legal, a gente vai ter contato”, detalha Moraes.

Isso é possível a partir do atendimento personalizado e feito por profissionais realmente especialistas no mercado de câmbio. Também há mais agilidade com o cadastro, fazendo com as empresas, independentemente do porte, ganhem tempo precioso em suas operações.

“Eu acho que temos muito espaço para fazer o Brasil ser presente. Estamos entre as dez maiores economias mundiais, então temos que explorar isso, e podemos explorar isso”, diz Cursino. Ele completa com a seguinte reflexão:

O apoio do Braza Bank

O Braza Bank vem para simplificar e “democratizar o acesso ao mundo para os brasileiros.”, pontua Moraes. Um dos princípios dessa atuação parte do entendimento das reais necessidades do cliente, seu perfil e como ele quer estar posicionado no mercado cambial.

“A gente está muito próximo do cliente, entregando muito mais do que uma simples conversão de moeda e agregando valor no serviço”, enfatiza ele.

Isso é possível porque, diferentemente de outras instituições, o Braza Bank é um banco de câmbio. Portanto, toda a expertise da equipe é nesse mercado, viabilizando o encontro das melhores oportunidades para as empresas.

“A nossa responsabilidade, como membro do sistema financeiro, é introduzir essas empresas também de uma forma simples, direta e justa no mercado”, lembra Cursino.

Nossa equipe está à disposição para atender suas necessidades no mercado cambial.